Plan Systematycznego Oszczędzania (PSO)

 

WARTO ZMIENIĆ NAWYKI

Każdy ma marzenia, plany. Jednak często na ich realizację brakuje wystarczających środków. Niektóre z planów łatwo przewidzieć oraz umieścić w czasie (kupno większego mieszkania za 5 lat, wymiana samochodu za rok, studia córki/syna/wnuczki/ za 10 lat, wycieczka marzeń za 3 lata, emerytura za 15 lat), ale z jakiegoś powodu rzadko decydujemy się rozpocząć oszczędzanie, aby potem nie mieć problemu z ich sfinansowaniem. Pora to zmienić!

 

Z FUNDUSZAMI INWESTYCYJNYMI DUŻO ŁATWIEJ ZREALIZUJESZ MARZENIA

Plany Systematycznego Oszczędzania (PSO) zostały stworzone właśnie po to, aby łatwiej było pozyskać środki na poczet przyszłych, nawet nieprzewidzianych potrzeb. Przecież dużo praktyczniej jest odkładać co miesiąc, np. 100 zł miesięcznie, aby sfinansować dajmy na to wymarzoną podróż dookoła świata. Jeszcze korzystniej jest, gdy to 100 zł jest inwestowane i w miarę upływającego czasu inwestycja ta daje możliwości osiągnięcia ponadprzeciętnych zysków. Dodatkowo do oszczędzania motywuje nas podpisana umowa. Tak to wygląda z PSO.

 

ZNIŻKI W OPŁATACH

W ramach PSO możesz systematycznie inwestować swoje środki w wybrany fundusz inwestycyjny (np. UniKorona Akcje, Aviva Investors Polskich Akcji, itd). W zamian za deklarację (umowa) systematycznych wpłat do funduszu (np. po 100 czy 200 zł przez 5, 10 czy 15 lat) otrzymasz znaczne zniżki w opłatach manipulacyjnych. W każdej chwili możesz odstąpić od umowy, jednak zwykle tracisz ww. zniżki – ma to motywować do długoterminowego inwestowania.

 

ZIARNKO DO ZIARNKA…

Trudno jest w pamięci policzyć ile możemy zaoszczędzić odkładając np. 100 zł przez 5 lat. Dlatego opracowaliśmy dla Was tabelę z przykładowymi symulacjami:

	Okres oszczędzania
Miesięczna kwota inwestycji	5 lat	10 lat	15 lat	20 lat
100 zł	7 808	20 655	41 792	76 569
200 zł	15 616	41 310	83 584	153 139
300 zł	23 424	61 965	125 377	229 709
500 zł	39 041	103 276	208 962	382 848

W tabeli przedstawiliśmy symulację możliwej do osiągnięcia kwoty po określonym okresie inwestowania w ramach planu. Obliczenia zakładają nominalną roczną stopę zwrotu w wysokości 10%, kapitalizacje miesięczną oraz brak kapitału początkowego. Wyliczenia nie uwzględniają podatku od zysku kapitałowego. Symulacja ma charakter poglądowy i nie stanowi gwarancji przyszłych wyników.  

 

 WYBIERZ PSO, GDY PLANUJESZ:

• kupno większego mieszkania,
• wymianę samochodu,
• sfinansowanie wykształcenia córki/syna/wnuczki/,
• wycieczkę marzeń,
• zabezpieczyć swoją emeryturę,
• spełnić swoje najgłębsze marzenia, a nie masz środków na ich zrealizowanie,
• odkładać na tzw. „czarną godzinę”.

 

   KORZYŚCI:

• system mobilizuje do regularnego oszczędzania i osiągania celów,
• niskie kwoty wpłat, zazwyczaj nie przekraczające 100-150 zł miesięcznie,
• niskie opłaty,
• możliwość osiągnięcia ponadprzeciętnych zysków (wyższych niż na lokacie),
• im dłuższy okres oszczędzania, tym szybciej rośnie kapitał (procent składany),
• wygoda, ponieważ wpłat dokonujesz przelewem bankowym (można złożyć zlecenie stałe).